Durante el segundo trimestre del año las ganancias de Gentera, se elevaron poco más de 60% para alcanzar los 2 mil 108 millones de pesos en el periodo gracias al crecimiento de CrediTienda -la tienda de ConCrédito-, una mayor venta de seguros familiares y un menor costo de riesgo.
En conferencia de prensa virtual Enrique Majós, director general de la institución financiera que ofrece créditos, seguros, ahorro y canales de pago en México, detalló en la presentación del reporte del periodo comprendido entre abril y junio de este año los factores que abonaron a los positivos resultados de la compañía.
A pregunta expresa de Ideas de Negocios sobre los factores principales que obedecieron al alza de 63.2% en la utilidad neta del trimestre, el directivo explicó a detalles los tres elementos que abonaron a ese resultado.
En ese sentido, detalló que Gentera registró como un primer factor un menor costo de riesgo, lo que a su vez derivó en una disminución en las provisiones así como en un riesgo menor por los niveles de morosidad, lo que ha impulsado el alza en márgenes.
“El número de clientes y cartera ha tenido un crecimiento importante, más o menos conforme al plan que teníamos esperado, pero definitivamente, este menor costo de riesgo se ha dado un poquito mejor de lo que esperábamos”, aseguró Majós.
Como segundo factor para generar mayores ganancias están los ingresos de negocios de seguros, particularmente los seguros que ofrece la firma al broker Aterna, los cuales se venden a través de distintos canales (divisiones) del grupo, puntualmente un seguro para familiares, el cual les ha generado un ingreso mayor al esperado.
Finalmente, un tercer elemento es el crecimiento de CrediTienda, la tienda en línea de ConCrédito pues, a decir del CEO de Gentera “está empezando a madurar como plataforma y, aún así, lo medimos contra los ingresos que CrediTienda tuvo en el 2T24, un periodo desde el cual y hasta ahora, ha crecido el doble por las ventas”, apuntó.
En el reporte del segundo trimestre del año, Gentera reportó un nuevo récord en la cartera total quedando en 83 mil 739 millones de pesos, monto del cual el 65.6% corresponde al portafolio de Banco Compartamos México, que se traduce en un récord de 54 mil 934 millones de pesos, lo que supone un crecimiento de 22.7% frente al comparativo.
En tanto, Compartamos Banco Perú cerró el periodo con 23 mil 172 millones de pesos en tanto que ConCrédito México registró un portafolio récord de 5 mil 633 millones de pesos, lo que revela un aumento de 20.4% comparado con el mismo trimestre pero de 2024.
Proyección positiva para el resto de 2025
Pese a la percepción de síntomas de estancamiento de algunos organismos empresariales para el cierre del año, para Gentera la tendencia positiva de los primeros seis meses se mantendrá la otra mitad del 2025
“Nosotros atendemos a un segmento con una dinámica distinta. Las actividades de nuestros clientes son de productos y servicios de necesidad básica, y eso hace que ante los embates económicos la dinámica sea mucho más estable (…) El contexto actual tiene distintos retos y ante esos retos seguiremos operando en la forma en la que lo hemos venido haciendo”, puntualizó Majós.
El directivo sostuvo la proyección de crecimiento de doble dígito para el cierre del año, a la par de un fortalecimiento en responsabilidad social enfocados en dos grandes pilares: la educación financiera e iniciativas en torno al cambio climático, a fin de tener un mejor uso y evolución de y mantenimiento del medio ambiente.
Compartamos Banco en México y Perú, así como Yastás, ConCrédito y Aterna son las empresas y servicios que integran el portafolio de Gentera, a través de los cuales sustenta su pronóstico de crecimiento en el mercado, al considerar que se oferta en un nicho con un dinamismo distinto y con mayor resiliencia a escenarios adversos.
“Todavía hay un mercado muy importante que atender y también desafortunadamente desde que tuvimos la pandemia, nuestros competidores en el sector se han visto debilitados, principalmente por una escasez de fondeo y también porque tener la gestión sana de una cartera no es tan sencillo”, agregó el directivo.
En ese sentido agregó que, al no tener una competencia tan fuerte como tradicionalmente había sido, estos últimos años Gentera ha tenido la oportunidad de incrementar su participación en un nicho de mercado “que sigue creciendo y en el que sigue habiendo necesidad”, lo que se refleja en sus resultados del trimestre.
“La oportunidad es de seguir creciendo es muy grande porque el consumo es un mercado potencial muy grande en este país, independiente de la aceleración o desaceleración económica en la que estemos”, agregó.
Disciplina y fortaleza, clave ante temor en confianza al sistema financiero en México
Consultado en la conferencia virtual sobre la latente tensión que permea al sistema financiero mexicano ante la acusación de Estados Unidos que vincula a tres casas de bolsa con lavado de dinero, Enrique Majós aseveró que lo que debe seguir haciendo Gentera es apegarse de forma disciplinada a la regulación, pues es lo mejor para su organización y sus clientes.
En ese tenor, precisó que la firma no descarta buscar la implementación de mecanismos para reforzar la disciplina, aunque reiteró que ello ‘es un trabajo constante’ en la compañía.
Cuestionado sobre cómo cambia la acusación contra CIBanco, Intercam y Vector, Majós subrayó que “no se nos puede olvidar que en el caso de Gentera no cambia mucho lo que hemos venido haciendo, pero es un buen recordatorio de lo importante que es este asunto (…) Veremos la forma en la que todas las instituciones hagan revisiones para robustecer el sistema sólido y robusto que tenemos en México”, finalizó.
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