En un entorno marcado por la volatilidad económica global, inflación persistente y mayor cautela en el acceso al financiamiento, BBVA México anunció el lanzamiento de “Tu situación crediticia”, una nueva experiencia dentro de la app BBVA Mx que permitirá a sus clientes consultar su score de Buró de Crédito, entender su perfil financiero y recibir recomendaciones personalizadas para mejorar su salud financiera.
Con esta nueva solución, la institución financiera busca convertir la información crediticia en una herramienta práctica de acompañamiento cotidiano y no únicamente en un dato técnico asociado a la aprobación o rechazo de créditos.
La funcionalidad, que hasta ahora está disponible para 10 millones de clientes, permitirá conocer el nivel crediticio del usuario —bajo, regular, bueno o excelente—, además de ofrecer orientación para fortalecer hábitos de pago y mejorar el acceso responsable al financiamiento.
El anuncio ocurre en un contexto donde el encarecimiento del crédito, la incertidumbre económica internacional y las tensiones comerciales han elevado la importancia de que los usuarios mantengan finanzas personales sanas y un historial crediticio sólido. Para millones de personas, contar con un buen score puede significar acceso a mejores tasas de interés, créditos hipotecarios, financiamiento automotriz o liquidez en momentos de presión económica.
“No estamos viendo un deterioro en la cartera de morosidad ni un estrés mayor, los clientes están teniendo una mejor experiencia crediticia y salud financiera. (…) pero seguramente será una gran herramienta si algo llega a pasar; en una situación desfavorable, esta herramienta puede ayudar”, afirmó Hugo Nájera Alva, director general de Banca Minorista de BBVA México.
Indicador relevante a la hora de tomar una decisión financiera
De acuerdo con BBVA México, actualmente sólo 18% de las personas con crédito conoce exactamente cuál es su calificación crediticia, pese a que este indicador es clave para entender la capacidad de pago y las posibilidades de acceder a productos financieros.
Nájera Alva aseguró que la banca digital enfrenta una nueva etapa donde el objetivo ya no es únicamente digitalizar operaciones, sino acompañar a las personas en sus decisiones financieras.
“El reto ya no es solo digitalizar operaciones, sino ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras. La app BBVA Mx se ha convertido en el principal punto de contacto con nuestros clientes y hoy nos permite acompañarlos con información, recomendaciones y herramientas que se ajustan a su situación”, señaló.
La nueva funcionalidad forma parte de la estrategia de híperpersonalización del banco, basada en el uso de analítica de datos e inteligencia artificial para ofrecer experiencias adaptadas a cada usuario. Bajo este modelo, la aplicación evoluciona de ser un canal transaccional a una plataforma integral de acompañamiento financiero.
BBVA México cuenta actualmente con 34.2 millones de clientes, de los cuales 28.6 millones son digitales. Además, 73.8% de las ventas del banco ya se realizan por canales digitales y 74.2% de las transacciones ocurren a través de estas plataformas.
El banco también reportó más de 15.7 millones de cuentas digitales y un promedio de 29 interacciones mensuales por cliente dentro de la App BBVA Mx, cifras que reflejan el creciente peso de la digitalización financiera en México.
Nájera destacó que la herramienta busca traducir la información crediticia en acciones concretas para los usuarios.
“Entender mejor también es decidir mejor. Queremos que esta herramienta ayude a millones de clientes a interpretar la información de su score, fortalecer sus hábitos financieros y tomar mejores decisiones para su futuro”, afirmó.
La aplicación ofrecerá recomendaciones prácticas y retos personalizados enfocados en mejorar el comportamiento financiero, como cubrir consistentemente el pago mínimo, reducir los tiempos entre fecha de corte y pago, o pagar más del mínimo para disminuir intereses.
Por su parte, Blanca Cecilia Muñoz, directora general de Riesgos de BBVA México, explicó que el Buró de Crédito debe entenderse como una herramienta de orientación y no como una barrera para los usuarios.
“El score no es solo un dato; es un punto de partida. Cuando un cliente entiende su situación crediticia, puede identificar hábitos que le ayuden a fortalecer su perfil y mejorar sus oportunidades de acceso al crédito de manera responsable”, sostuvo.
Actualmente, BBVA México cuenta con más de 12 millones de clientes con algún tipo de crédito y una cartera minorista superior a 996 mil millones de pesos en saldos medios. La institución atiende a 11 millones de clientes con tarjeta de crédito, 2.6 millones en créditos al consumo, 350 mil en hipotecarios y 400 mil en automotrices.
La nueva herramienta estará disponible a finales de mayo para los 10 millones de clientes que recientemente hayan tenido alguna consulta de BBVA al Buró de Crédito. La institución adelantó que la experiencia seguirá evolucionando con nuevas capacidades de personalización, acompañamiento y educación financiera dentro de la aplicación.
Con esta apuesta, BBVA refuerza la tendencia de la banca digital hacia modelos más preventivos y personalizados, en momentos donde la estabilidad financiera personal se vuelve un activo cada vez más relevante para consumidores e inversionistas.
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